善林金融暴雷:可怕的不是P2P而是线下理财

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发表于 2018-4-13 15:21 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  4月10日,市场传出善林金融被经侦查封的消息,旗下的理财平台善林财富官网无法打开。4月11日上午,上海市公安局浦东分局官方微博发布案情通报,证实善林金融法定代表人周伯云涉嫌违法犯罪,向警方投案自首,公安局已经立案侦查。

  根据公开消息显示,善林(上海)金融信息服务有限公司成立于2013年底,注册地在上海自贸区,注册资本人民币12亿元,唯一股东是自然人、公司董事长周伯云。

  善林金融旗下有3个P2P平台,分别是善林财富、亿宝贷(原幸福钱庄)、善林宝,贷款余额总计超过30亿元。

  看到这里,有些人可能认为,又是P2P惹的祸,如果你也有这种想法那就错了。融360理财分析师要说的是,真正可怕的并不是P2P,而是数百家打着“财富管理”名号的线下理财机构。

  善林金融拥有658个分支机构(包含注销公司),主要开展线下财富管理业务,对外投资有14个子公司,线下理财门店多达1000多家。线下财富管理主要目的就是吸揽民间资金,资金来源方大多都是一些大爷大妈。

  线下理财门店有1000多家,但是实际搞投资的机构却没几个。P2P平台的定位是信息中介,也就是给融资方和投资者牵线搭桥的,也就是说每一笔投资的背后都有实际的贷款人。

  但是普林金融有众多的吸收资金的理财机构,却没几个人跟它借钱,这大笔的资金都去哪里了呢?

  这里面还要提到周伯云的另一个身份:房地产开发商。他从2006年开始就从事房地产开发,注册了一个名叫“天津佳伦宏业房地产有限公司”的公司,但这家房地产公司早就被法院列为失信名单,经查发现有失信信息10条,被执行人42次,法院公告1次,裁判文书128条,开庭公告50条。

  梳理以上信息之后,融360理财分析师得出一个大胆并且很有可能真实的想法:周伯云早年靠房地产和线下理财发家,从数百家线下理财机构那里吸揽了大批资金,然后投到房地产行业,但是房产方面出了问题,进而波及到资金来源端。

  普林金融线上P2P平台待收金额为30亿,线下牵扯到的金额可能远远不止于此,如果善林金融真的倒下了,影响程度可能不亚于当年的e租宝。

  线下理财处处是雷,千万别碰

  接下来融360理财分析师就要说说线下理财了。线下理财机构遍布全国各地,尤其是二三线城市及县城,如果你仔细观察的话,就会发现城市里遍布各种“××财富管理公司”,这其实就是所谓的线下理财。

  这些线下理财机构有很多都是当地的地头蛇,每一个大的地头蛇背后都有很多家形形色色的小机构,隐蔽性非常强,数年来一直游走在监管和法律的灰色地带。更准确来说,如果真要去查的话,这些财富管理机构都有问题,基本都设置资金池,一查一个准,罪名不是“非法吸收公众存款”就是“集资诈骗”。

  融360理财分析师总结出线下理财机构的五大特点:

  1、理财公司的业务范围大多集中在本地区或是周边地区;

  2、理财公司信息披露非常不完善,投资人无法得知自己的钱投到哪里去了;

  3、单个投资者涉及金额较大,其中老年人中招比例很高,很多人把养老钱都砸进去了;

  4、杀熟比例很高,理财公司招聘当地德高望重的人当业务员,骗取投资者的信任;

  5、投资者的钱大多被投向股市、房产等高风险领域。

  财富管理的概念是从国外引进的,真正的财富管理应该是帮客理财,而不是代客理财。财富管理公司要根据投资者的自身状况,为其量身打造理财计划,提供理财建议,真正决定资金去向的仍然是客户自己,财富管理公司从中收取咨询费用或收益溢价。

  但是财富管理引进到中国之后就完全变了味,变成了线下理财机构大批吸揽资金的不二法宝,拼命吹嘘公司的背景有多强,投资能力有多厉害,你的钱给我打理准能赚大钱。实际上,资金真正募集上来之后,投资者完全不清楚自己的钱去向何方,财富管理公司声称这些资金流向了某些优质项目或公司,但往往钱一到账就被投向了房地产市场或股市。

  赚钱了倒还好,但是能赚钱就能亏钱,尤其是这些高风险领域。一旦亏损就不是一星半点,可能整个资金链都会断裂,还不上钱怎么办?跑路呗。由于线下理财机构的隐蔽性较强,一旦人走楼空就很难追查,投资者维权艰难,很多都打了水漂。

  所以说,线下理财要比P2P危险一百倍。

  P2P平台目前有严格的准入门槛,一旦上线,不仅要符合监管的各种要求,还要接受各种金融机构、评级机构的调研,更要接受无数投资者的监督,有了负面信息很容易在全网蔓延。

  但是线下理财公司都是在某个城市小范围圈钱,在网上很难查到它的全面真实的信息,监管机构也很难管理。

  总之,线下理财公司全是骗子,融360理财分析师劝大家千万别去碰它。

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