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我是来为招商银行"洗地"的!

凯发娱乐 www.wangdaidajia.com 2018-4-14 00:25| 发布者: 网贷港湾| 查看: 109| 评论: 0

摘要: 更多金融知识、羊毛攻略欢迎关注微信公众号【木木说卡】关注我呗,关注我呗 这两天招商银行狂砍高端卡积分兑换权益的事情一直在刷屏,大家也对招行喷了个狗血淋头,但对于砍权益本身,小木想拿起拖把,来给他"洗 ...
更多金融知识、羊毛攻略
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这两天招商银行狂砍高端卡积分兑换权益的事情一直在刷屏,大家也对招行喷了个狗血淋头,但对于砍权益本身,小木想拿起拖把,来给他"洗一下地"。

招商银行的定位:一家以盈利为目的的商业银行
作为一家上市公司,他需要赚更多的钱来回报股东,这点无可厚非。他也的确做的很好,业绩年年高增长,股价一直新高。附上招商银行股价图一枚。

招商银行高端信用卡业务是为了赚钱,并不是为了做慈善。这块业务可以分几个阶段来说:

初始阶段
招商为了吸引更多的高净值客户,推出了权益价值高于年费的高端卡。前期持卡人比较少,虽然看起来年费比不过权益值钱,但用的人少,对招行没什么影响。当然高端卡主要是为了吸引更多高端客户的,所以这个阶段并不care权益年费上的亏损。

成长阶段
由于高端卡的权益的确诱人,随着各种媒介渠道的传播(包括各玩卡公众号),这些高端卡的超额权益和玩法在信用卡用户间广为流传。冲着这些权益,办理高端年费卡的用户也越来越多,招行的高端卡业务高速增长。

由于高端卡的下卡一般需要在招商银行有几十万甚至上百万的存款,这块业务的增长也帮助招行抓住了很多高净值客户,提升了银行的整体业绩。
这块用户具体有多少呢:
招行2017年财报披露:金葵花客户212万,资金61643亿,人均300万左右。私人银行客户57417户,资产19052亿,人均2800万。

收割阶段
当然,我们要明确招行做这项业务的目的是为了赚钱,为了抓住高端客户,当吸引了绝大多数高净值客户之后,这块业务的基本目标已经达到了,但业务本身可能并不怎么赚钱,甚至购买权益支出的费用超过了年费的收入本身,而这块亏损随着年费用户的大量增长,已经达到一定规模了。

那这时候银行要砍权益那就是必然的,我们站在用户的角度看觉得招行很不齿,对于那些站在股东角度看的人,他们说不定觉得这个决定正确的很呢,因为银行是要赚钱的。

当然招行的大数据可能也显示就算砍了权益,这部分高净值用户大概率还是会继续留在他的体系内,可能消息不灵通的用户根本就不知道发生了什么。这才是招商说砍就砍的底气,他care的根本不是你的年费,而是这批高价值用户。


洗地结束分割线


其实这次招商砍权益事件,其实争议的并不是砍权益本身。
作为一个银行,调整信用卡权益是他们的权利,像之前中信砍i白金的权益,把神卡砍成了普通卡。这些都是银行的权利,因为调整之后用户可以有自己的选择。

但这次招商做的很low的问题在于两点:
1、在用户年费期间,事先没有任何公告,10点公告发出就暂停spg积分的兑换,这完全是侵犯了用户的合法权益,违反消费者权益法的霸王条款。

换个说法就是招商银行已经单方面毁约,用户付了3600年费,按之前没有更改过的权益规定,就是可以享受兑换spg积分的权利。即使招行的供应商单方面违约,也应该是招行和他的供应商去解决这个事情,对其进行索赔;对用户方面,就算你不能再从之前渠道获得积分了,用户有兑换需求,你自己花钱去购买这个积分兑换给用户才是合理的,这个才是"契约精神",而不是粗暴的把成本转嫁给客户,可能这个成本还不存在。

2、9号发布的权益更新公告,明显违反了银监会的规定,没有提前45天进行公示,又是发布就立马生效了,这点很多公众号都已经反复提了,但招商的做法的确是不合规的。

可能它之前这么操作好多次,发现没什么影响吧,招商内部的合规专员真是太不敬业了,可能他内部就没有这种职位吧,建议招商田惠宇行长招几个合规专员。

所以这件事上,小木对招商砍权益无话可说,因为这是他的权力,我也可以用脚投票,但对于上面两点完全违反行业监管规定,侵犯用户权益的霸王条款,再怎么喷他都不为过。

作为国内商业银行的龙头,却毫无契约精神,对白纸黑字约定的权益说停就停,你不发声,他对你权利的侵犯就会越无所顾忌。

最后,请招行把本文上半部分洗地的费用打我卡里,谢谢。


本文内容来自网络,不代表凯发娱乐港湾立??!

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